Laen kinnisvara tagatisel

Kinnisvara tagatisel laen ehk hüpoteeklaen on laen, mille puhul laenu saamiseks tuleb kinnisvara tagatisena kasutada. See on üks levinumaid laenutüüpe Eestis, kuna kinnisvara tagatisel on võimalik saada suuremaid laenusummasid ja pikemaid tagasimakseperioode.

Kinnisvara tagatisel laenu saamiseks on vaja tagatist, milleks on isikule kuuluv kinnisvara – korter, eramu, suvila või kinnistu. Laenusumma sõltub tagatise turuväärtusest ja laenuandja poolt kehtestatud tingimustest. Enamasti on võimalik saada laenu kuni 70% kinnisvara turuväärtusest.

Kinnisvara tagatisel laen on mõeldud nii eraisikutele kui ka ettevõtetele. Laenu saab kasutada erinevateks otstarveteks, nagu näiteks eluaseme renoveerimine, kinnisvara ostmine, ettevõtlusega alustamine või selle edendamine, õpingute eest tasumine, tervisekulutuste katmine, pikale reisile minek, uue köögimööbli ja kodutehnika soetamine või muude suuremate kulutuste katmine.

Kinnisvara tagatisel laenu võtmisel tuleb arvestada, et laenuandja võib tagatiseks antud kinnisvara müüa, kui laen ei ole tagasi makstud. Seetõttu on oluline hinnata oma võimekust laenu tagasi maksta enne laenulepingu sõlmimist. Samuti tuleb arvestada laenuandja poolt kehtestatud intressimäära ja lisatasudega.

Laenu taotlemine

Laenu taotlemine kinnisvara tagatisel on lihtne protsess, kuid enne taotluse esitamist on oluline tutvuda nõuetega, mis on vajalikud laenu saamiseks.

Taotluse esitamine

Laenu taotlemiseks tuleb esitada taotlus koos vajalike dokumentidega. Taotluse saab esitada pangakontoris või internetipangas. Internetipangas esitamisel on võimalik laenutaotlust mugavalt täita ja esitada kodust lahkumata.

Nõuded taotlejale

Laenu taotlemiseks peab taotleja olema täisealine Eesti Vabariigi kodanik või välisriigi kodanik, kellel on Eestis kehtiv elamisluba või elamisõigus. Taotlejal peab olema registreeritud elukoha aadress Eestis.

Taotleja peab esitama isikut tõendava dokumendi, nagu pass, ID-kaart või juhiload. Lisaks peab taotleja esitama ka kinnisvara tagatiseks oleva vara dokumendid.

Dokumentide nõuded

Kinnisvara tagatisel laenu taotlemisel tuleb esitada kinnisvara dokumendid, näiteks ostu-müügileping, hinnapakkumine, hindamisakt või muud kinnisvara väärtust tõendavad dokumendid. Lisaks tuleb esitada ka kinnisvara omaniku nõusolek laenu võtmiseks ja kinnisvara tagamiseks.

Laenusumma ja intressimäär

Laenusumma määramine

Laen kinnisvara tagatisel on paindlik lahendus, mis võimaldab sul finantseerida suuremaid oste või investeeringuid. Laenusumma määramisel võetakse arvesse kinnisvara turuväärtust, mille tagatisel laen antakse. Laenusumma võib ulatuda alates 10 000 eurost kuni 80% kinnisvara turuväärtusest (lisatagatise olemasolul kuni 100%). Laenuperiood on kuni 30 aastat.

Intressimäärade arvutamine

Laenu intressimäär sõltub kliendi maksevõimest ja tagatise väärtusest. Kinnisvaralaenu intressimäärad on tavaliselt madalamad kui teiste laenude intressimäärad. Intressimäärad algavad 7,9% aastas ja võivad ulatuda kuni 16% aastas.

Intressimäära arvutamisel võetakse arvesse ka Euriborit. Euribor on Euroopa Liidu poolt kehtestatud intressimäär, mille alusel pankadevahelisi laene antakse. Kinnisvaralaenu intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv, sõltuvalt laenuandja tingimustest.

Kui intressimäär on muutuv, siis arvutatakse intressimäär vastavalt Euribori muutustele. Näiteks kui laenu intressimäär on Euribor + 3,5%, siis kui Euribor tõuseb 0,5% võrra, tõuseb ka laenu intressimäär 0,5% võrra.

Laenu tagasimaksmine

Laenu tagasimaksmine on oluline osa laenulepingust. Kinnisvara tagatisel laenu tagasimaksmine toimub tavaliselt igakuiste maksetena, mis koosnevad intressist ja põhisummast. Põhisumma kujutab endast algse laenusumma tagasimaksmist, mis vähendab jääki. Intressid seevastu kujutavad endast põhisumma laenamise kulusid viimase kuu jooksul.

Tagasimaksegraafik

Laenu tagasimaksmisel on võimalus valida kahe graafiku vahel: Annuiteetgraafik ja Lineaargraafik.

Annuiteetgraafikus on igakuised maksed ühesuurused, kuid miinuseks on suuremad intressikulud.
Lineaargraafikus on igakuised maksed erinevad, kuid intressikulud on väiksemad.

Laenu tagasimaksete summa ja arv sõltub valitud graafikust ja laenu suurusest. Enne laenu võtmist on soovitatav teha põhjalik kalkulatsioon, et valida endale sobivaim tagasimaksegraafik.

Maksepuhkuse võimalused

Kui tekib olukord, kus igakuine laenumakse muutub maksejõuetuks, on võimalik taotleda maksepuhkust. Maksepuhkuse ajal ei pea laenuvõtja maksma laenumakseid, kuid intressid laenu jäägilt kogunevad edasi.

Maksepuhkuse taotlemiseks tuleb ühendust võtta laenuandjaga ning esitada vastav taotlus. Maksepuhkuse võimalused ja tingimused erinevad laenuandjate lõikes, seega tuleb enne laenu võtmist hoolikalt uurida, millised on maksepuhkuse võimalused ja tingimused konkreetsel laenuandjal.

Laenuleping ja tingimused

Lepingu sõlmimine

Laenulepingu sõlmimine on kinnisvara tagatisel laenu saamiseks hädavajalik. Enne laenulepingu allkirjastamist on oluline tutvuda lepingu tingimustega ning veenduda, et need vastavad teie vajadustele ja võimalustele.

Laenulepingu sõlmimiseks on vaja kinnisvara tagatist ning kehtivat isikut tõendavat dokumenti. Lepingu sõlmimiseks on vaja ka notari teenuseid ning riigilõivusid, mis on laenuga seotud kulud.

Lepingutasu ja muud kulud

Lisaks notaritasudele ja riigilõivudele tuleb arvestada ka lepingutasuga ning teiste laenuga seotud kuludega. Lepingutasu suurus võib erineda sõltuvalt laenuandjast ning laenu suurusest.

Laenuga seotud kulud võivad sisaldada ka hindamisakti tasu, laenulepingu muutmise tasu, tagatisvara kindlustamise kulusid ning muud laenuga seotud kulud.

Enne laenu taotlemist on oluline tutvuda laenuandja tingimustega ning veenduda, et need vastavad teie vajadustele ja võimalustele. Laenulepingu sõlmimine on tõsine kohustus ning enne allkirjastamist tuleb hoolikalt kaaluda kõiki riske ja tagajärgi.

Hüpoteek ja tagatis

Kui soovid taotleda kinnisvaralaenu, siis on oluline mõista hüpoteeki ja tagatist. Hüpoteek on laenuandja õigus saada tagatud vara müügist raha, kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta. Tagatis on vara, mida kasutatakse laenu tagatiseks.

Tagatisvara hindamine

Enne laenu andmist hindab laenuandja tagatisvara väärtust. Hindamisakti koostab tavaliselt sõltumatu eksperthinnangu firma. Hindamisaktis määratakse tagatisvara turuväärtus, mis on kinnisvara maksumus, mille eest seda võiks müüa, kui see oleks vaba müügiks. Laenuandja kasutab hindamisakti, et otsustada, kui palju laenu saab anda.

Lisatagatise võimalused

Kui tagatisvara väärtus ei ole piisavalt suur, võib laenuandja nõuda lisatagatist. Lisatagatis võib olla muu vara, näiteks sõiduk, või rahaline tagatis, näiteks hoius või käendaja. Lisatagatise nõue võib suurendada laenuandja kindlustunnet ja võimaldada laenuvõtjal saada suurema laenusumma.

Laenu kasutamine ja võimalused

Kui otsustate taotleda laenu kinnisvara tagatisel, on teil võimalik kasutada laenuraha mitmel erineval viisil vastavalt oma vajadustele. Laenu kasutamise eesmärk sõltub peamiselt teie vajadustest ja soovidest, kuid kinnisvara tagatisel laenu puhul on võimalik kasutada laenuraha mitmel erineval otstarbel.

Laenu kasutamise eesmärgid

Kinnisvara tagatisel laenu saate kasutada erinevateks eesmärkideks, nagu näiteks korteri või suvila ostmine, kodulaen, auto ostmine, põllumaa ostmine, remondilaen, ärilaen ja muud finantseerimisvajadused.

Kinnisvara tagatisel laenu puhul on laenu kasutamise eesmärk üsna paindlik, kuna laenuandja ei sekku laenuraha kasutamisse. Seega saate kasutada laenuraha vastavalt oma vajadustele ja soovidele.

Refinantseerimise võimalused

Kinnisvara tagatisel laenu saab kasutada ka refinantseerimise eesmärgil. Refinantseerimine tähendab olemasoleva laenu refinantseerimist uue laenuga, mille intressimäär on madalam. See võimaldab teil vähendada oma igakuiseid laenumakseid ja kokkuhoidu intressimaksetelt.

Kinnisvara tagatisel laen võib olla kasulik ka siis, kui soovite refinantseerida mitut erinevat laenu üheks laenuks. See võimaldab teil kokku hoida intressimaksetelt ja lihtsustada oma finantsolukorda.

Kiirlaen kinnisvara tagatisel

Kiirlaen kinnisvara tagatisel pakub kinnisvara omanikele võimalust kasutada oma vara väärtust kiirete rahaliste vajaduste rahuldamiseks. Erinevalt tavalistest kiirlaenudest on nende eeliseks suuremad laenusummad ja madalamad intressimäärad, kuna laen antakse kinnisvara tagatisel. See võimaldab inimestel kasutada oma kinnisvara olemasolevat väärtust ilma vara omandiõigust kaotamata.